臨近年尾，香港按揭市場再度展現激烈競爭，多家大型銀行先後調整其按揭現金回贈策略。此舉不僅是為了應對市場競爭，更是銀行為確保明年首季貸款業務份額而進行的策略性部署。透過調高大額按揭的現金回贈，銀行旨在吸引高質素的貸款客戶，並藉此鞏固市場領先地位。對於置業人士而言，這一波競爭意味著市場上出現了更具吸引力的條款，但同時亦須留意不同銀行在貸款條件上的差異與細節要求。
市場調整概況
近期銀行業在按揭市場上的策略轉變顯著。滙豐、中銀香港及恒生銀行等大型銀行，近日紛紛上調大額按揭貸款的現金回贈水平，將其提升至最高約1.5%的水平。這與此前銀行普遍縮減回贈的情況形成對比。市場分析指出，此波調整主要針對貸款金額達1,000萬港元或以上的大額個案。針對貸款額高於1,400萬元的申請，個別銀行甚至提供高達1.5%的回贈，大幅提升了置業者的資金靈活度。以下為近期市場回贈調整的概覽：
| 銀行名稱 | 貸款額門檻 | 最高現金回贈水平 |
|---|---|---|
| 滙豐銀行 | 1,400萬元以上 | 1.5% |
| 中銀香港 | 1,000萬元以上 | 1.5% |
| 恒生銀行 | 1,000萬元以上 | 1.4% |
現金回贈策略分析
銀行調整現金回贈的幅度並非劃一，而是呈現階梯式分布。以滙豐銀行為例，貸款額在600萬元以上個案的回贈率被調升至1.45%，而當貸款額跨越1,400萬元門檻時，回贈則進一步升至1.5%。對於置業者來說，現金回贈的數額差異不容小覷。若以1,400萬元貸款額計算，由原本的1.25%回贈調整至1.5%，置業者可獲得的現金金額將由17.5萬元躍升至21萬元，增幅達到3.5萬元。這一變動對於減輕買家在印花稅或裝修費用上的開支具有實質意義。
銀行佈局邏輯
業界人士分析指出，是次銀行爭相提升回贈，主因是為了「搶佔明年市場份額」。由於不少銀行在今年度已透過定息按揭計劃達成既定的年度業務指標，故早前曾一度採取減低回贈的保守策略。然而，面對市場競爭壓力的增加，加上需為下一個年度的業績作預備，大型銀行不得不重新審視其優惠政策。值得留意的是，這些優惠條款往往附帶條件，例如要求貸款須於明年內提取，這反映出銀行已將戰場延伸至明年的貸款業務，試圖透過提早佈局來鎖定未來一季的高質素貸款組合。
置業按揭建議
面對五花八門的按揭計劃，置業者不應僅憑現金回贈率的高低作為唯一決策依據。雖然1.5%的回贈相當吸引，但必須同時對比不同銀行的利息支出、壓力測試要求以及合約條款細節。申請人應審視自己的貸款金額是否達到銀行優惠的門檻，並諮詢專業意見以了解針對特定屋苑或客戶群體是否有更優化的利率方案。建議在遞交申請前，預留充足的時間向多家銀行比較方案，切勿因一時的回贈折扣而忽略了長期利息支出對財政負擔的影響，確保選用最符合自身理財規劃的按揭產品。
