楼市波动对按揭贷款的影响
最近一年楼价大幅回落，令到负资产宗数急剧上升。负资产按揭贷款指的是按揭客户欠款高于抵押物业的市场估值。例如，借款人欠银行500万，但抵押物仅值400万元，这种情况被称为「负资产」。
负资产的影响
- 负资产可能导致银行要求提早还款（call loan）或收回抵押物。
- 借款人可能面临财务压力，需要尽快解决负资产问题。
如何应对负资产情况
面对负资产，借款人可以考虑与银行协商重新评估抵押物价值或重新安排还款计划。及时处理负资产问题，有助于减轻财务压力。
中国传统和香港按揭
作为一名专业的SEO专注的博客作者，我深刻理解中国传统和香港按揭。以下是我重新编写的内容：
中国传统按揭
- 中国传统按揭是指按揭贷款的一种形式，通常用于购买房屋或其他不动产。
- 按揭贷款的利率和条件通常由银行或金融机构提供。
- 中国传统按揭通常需要借款人提供担保品，以确保贷款的安全性。
香港按揭
- 香港按揭是指在香港地区购买房屋时所使用的按揭贷款。
- 香港按揭市场竞争激烈，借款人可以根据自己的需求选择最适合的贷款产品。
- 香港按揭贷款的利率和条件取决于借款人的信用记录和财务状况。
以上是关于中国传统和香港按揭的一些基本信息。希望这些信息能帮助您更好地了解这两种按揭形式。
银行对call loan的审查标准
其实，银行对于call loan并没有一定准则。首先，在外围经济环境转差时，银行所面对的借贷风险便会大增，如楼价大跌出现大量负资产情况，届时银行便会审视相关负资产物业「资不抵债」之严重程度。例如「按揭欠款对物业估值比率」是否已接近130%，如接近130%银行就会开始关注该物业借款人的财政状态，如认为相对存在较大风险便可能要求该借款人提早还款。
银行行使call loan权利的情况
不过就算在没有负资产的状况下，亦不代表银行不会行使call loan的权利。假设借款人经济条件有所改变（例如失业），而导致出现断供、欠交管理费或差饷等情况，银行便会追讨欠款。另外，有一些特殊情况，如借款人的银行户口在短期内进行多次大额提存，银行有机会怀疑有人正进行洗黑钱，届时便会冻结该户口，亦会追回所有借贷。
此外，若按揭物业状况有所改变，例如违反契约用途，将自住单位变成出租或商业用途，又或将出租单位改为分租或劏房等，便有可能要求借款人提早还款。除此之外，借款人将物业作抵押向财务公司借取二按，一旦银行发现，银行将要求客户清还二按，如借款人在限期内未能清还二按，银行将要求客户清还其一按。
入市前宜量力而为
至于整个程序，银行会先发出律师信，若经过数个法律程序后，业主仍未能供款，银行将收回物业。收回后，银行将物业拍卖，卖出后所得款项将用来偿还业主之前的借贷和律师费，这就是「银主盘」。一般来说，从借款人开始断供算起，到抵押物业变成银主盘在市场上出售，需要4至12个月的时间，关键在于借款人是否愿意主动将物业交还给按揭银行处理，以节省法庭收回物业的程序和时间，而在此期间，按揭市场的负资产情况并未改善，甚至持续恶化，才有可能变成「银主盘」。
楼宇按揭的重要性
笔者认为，整个过程需时差不多一年时间，如借款人因失业而无法供款，其实是有足够时间另觅新工，如借款人因其他财政问题而断供，不妨向专业人士寻求协助以解决问题。读者眼见大部分在1997年的负资产物业到近年已成功翻身，所以只要能挨得过去，往往会「柳暗花明又一村」。
楼宇按揭的长期性
最后，其实楼宇按揭是属于长期贷款，除非楼价在供款期内只升不跌；否则，只要楼价有正常波动，都有机会出现负资产状况。 故此，笔者建议最好在入市前量力而为，尽量缴付较多首期，向银行借较低成数按揭，并且每月依时供款，就算真的不幸成为负资产，亦毋须过分担心了。
中国传统和香港按揭
在中国传统文化中，房屋一直被视为家庭的重要财产。在香港，按揭是购买房屋的常见方式之一。以下是一些关于中国传统和香港按揭的重要信息：
中国传统
- 房屋在中国传统文化中被视为家庭的象征。
- 房屋的拥有者通常被视为家庭的主要提供者。
- 传统上，房屋是家庭财富的重要组成部分。
香港按揭
- 在香港，按揭是购买房屋的主要方式之一。
- 按揭贷款通常需要支付利息。
- 按揭贷款的还款期限通常较长。