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    压力测试2024|居屋按揭豁免压力测?深入解析要求及计算方式

    2024.02.28

    压力测试2024|最新消息(2月28日)

    金融管理局公布,对于物业按揭贷款实施的逆周期宏观审慎监管措施及其他相关的监管规定进行了调整,包括修改自用住宅及非住宅物业的按揭贷款成数,并暂停了对物业按揭贷款实施假设利率增加2厘的压力测试要求。

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    压力测试是什么?

    「压力测试」是金管局于2010年要求银行实施的一项措施,目的是确保按揭借款人有足够财务能力,即使应付按息上升,仍能继续还款,从而令银行按揭贷款业务风险得到妥善管理。

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    压力测试在什么情况下需要做?

    在2019年前,所有人如想购买物业的按揭借款人,都必须接受「压力测试」。但在2019年的施政报告中,政府正式撒销首置业人士的压力测试要求,首置业人士只需通过入息要求,就能成功置业。但不代表所有银行内部都不会执行压力测试计算,较为保守的银行可能依然会先衡量申请人是否能通过压力测试才批出按揭贷款。而非首置业人士或已有其他按揭在身之人士,则需要继续接受「压力测试」。

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    压力测试|居屋按揭

    相信不少人都存疑,到底申请居屋按揭需要进行压力测试吗?申请居屋按揭人士都有政府作为担保人,所以银行在审批居屋按揭时都会较宽松,大部分居屋按揭都毋须接受压力测试。

    压力测试计算方法

    以$100万贷款为例子,按揭息率2.875厘,按揭年期为30年计算,每月需供款$4,149。供款占收入不多于一半去计算,每月收入有$8,298则能成功通过第一关。要通过「压力测试」,则需要将每月供款上涨2厘,月供变为$5,292,供款占入息不多于6成,月入需要有$8,820才能过到第二关。

    贷款额 $100万
    按揭息率 2.875厘
    按揭年期 30年
    每月供款 $4,149
    供款占入息(入息要求) $8,298 ($8,298元X 50% = $4,149)
    压力测试下供款 $5,292
    压力测试(入息要求) $8,820 ($8,820 X 60% = $5,292)

    压力测试月入所需对照表

    以最长供年期下,所需月入如下:

    贷款额($) 所需月入($)
    100万 8,820
    200万 17,640
    300万 26,460
    400万 35,280
    500万 44,100
    600万 52,920
    700万 61,740
    800万 70,560
    900万 79,380
    1,000万 88,200