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楼市淡静多时，楼价跌势未止，市场偶尔传出早几年以建筑期购买新盘楼花的部分买家，基于银行估价下跌而无法获取足够贷款，只能挞订收场。整个楼价下跌趋势已触动社会各界关注，近期屡屡传出政府「撤辣」及放宽的建议，确实地，只要看看负资产个案走势，都可以看到目前楼市是处于「健康回调」还是「响起警号」的状态。
跌两成楼市尚可支撑住，但假如再进一步下跌，业主们需做好风险管理，避免受传说中的Call Loan潮影响。 笔者今期会跟读者分享，几个避免Call Loan的重点。
负资产按揭宗数19年新高
早前金管局公布2023年第四季末负资产按揭宗数，竟达到25,163宗，比第三季的11,123宗高出1.2倍，是19年来新高。
去年负资产数字大升之时，金管局解释过不少个案是来自银行职员，因为他们可以利用较低首期入市，情况尚算「正常」。 惟最新数字一下子倍翻，显示受负资产影响的已不再局限于银行职员一群，而是波及到一般高成数按揭买家。 金管局指这些负资产个案中，有九成是以购买按揭保险承造九成按揭的用家。 负资产数字激增，金管局不断派定心丸，说以购买按揭保险承造高成数按揭的用家，贷款拖欠比率仅0.02%。 去年整体银行按揭拖欠比率为0.08%，可见借款人有力还款，银行按揭业务风险仍然很低。 而在去年12月，金管局更主动与银行沟通，要求银行不要因为抵押品跌价而Call Loan。意思很清楚，就是不要因为楼价下跌，而逼使业主提早还款。
就现时香港经济状况看，由于失业率不高，市民整体收入亦未见大幅减少情况。 即使楼价下跌；加上利率高企，令高成数按揭业主有「供空气」之感，但相信诱使银行大规模Call Loan的因素仍未成型。 而且Call Loan本身成本高，就算收回做银主盘，在现时连银主盘出售都有困难的情况下，Call Loan潮一旦开始，势必进一步推倒楼市。 这对银行百害而无一利，所以潮暂时看来仍不可能发生Call Loan。
最重要准时还款
不过供楼是条漫长的道路，必定会经过风浪，业主须有意识地做好以下风险管理。 （一）是最重要的，就是准时还款。千万不要觉得迟还几日或迟一、两次没问题，这些不良纪录将构成风险。
（二）保持累积续航力。多留供楼积蓄，以防一旦财政情况出现突如其来转变，无足够现金供楼。 （三）如果是即将入市的买家，最好不要「借尽」，尽能力减少按揭成数，以免落入较深的负资产水平。 （四）另外，买楼要选择贴市价的物业，以防楼价下跌时，引致估价下跌而造成的落差。