美国联邦储备局减息对香港按揭市场的影响
随着美国联邦储备局9月份宣布一口气减息0.5厘，联邦基金利率目标范围从5.25至5.5厘减至4.75厘到5厘，更计划于今年内全年累计减1厘息，意味美国已进入减息周期。这对香港按揭市场有着怎样的影响呢？
定息按揭计划的引入
随后相继有大型本地银行推出定息按揭计划，利率相较现时普遍新造最优惠利率（P）及本港银行同业拆息（H）按揭便宜。这对于上车客来说，定息按揭是否「必然之选」？
定息按揭的优点
- 稳定的月供，不受利率波动影响
- 容易预算，无需担心未来利率上升
- 适合长期持有物业的投资者
定息按揭的缺点
- 通常利率较浮动利率高
- 如果利率下跌，无法享受到更低的利率
- 提前还款可能需要支付高额违约金
定息按揭的优势
定息按揭是指在一段时间内将按揭利率固定为某个利率，不会随外部环境波动。这种按揭计划的优势在于，买家可以在利率被锁定的情况下计划好自己的财务，避免突然面临加息而导致每月供款大幅增加的风险，从而更容易处理理财规划。
新定息按揭计划的特点
在过去的低息时期，定息按揭的利率通常较市场上其他热门按揭计划为高，且年期较长。在香港，按揭证券公司提供的定息按揭计划年期通常为10年、15年或20年。即使在美国降息后，定息按揭计划的利率仍然较其他热门按揭计划为高。
大型银行定息按揭计划的优缺点
然而大型银行新推出的定息按揭计划则明显「划算」，首先优点是年期短。 例如汇丰银行定息计划分为三年期3.25厘及五年期3.15厘；中银香港定息计划更多元化，分为两年期3.35厘、三年期3.25厘、四年期3.2厘、五年期3.15厘，年期相较按证公司的定息计划短，更具弹性，息率亦较新造H按及P按为低，确实有一定吸引力。
大型银行新定息按揭计划的优点
- 年期短，提供更多弹性
- 息率相对较低，具有吸引力
大型银行新定息按揭计划优点显而易见，缺点方面亦不是没有。 例如说在现时基本可肯定美国进入减息周期情况下，未来息率再下调的机会率无疑较大，因此在定息期内，有机会出现定息利率高于其他按揭计划，上会人士需要「供贵息」。
大型银行新定息按揭计划的缺点
- 未来息率下调的风险
- 可能出现定息利率高于其他按揭计划
避免罚息的方法
选择大型银行的定息按揭计划时，要留意按揭条款，有可能会有罚息期与定息按揭计划年期挂钩的情况。这意味着在定息期未完结前提早还款或转按时可能会被银行处以罚息。因此，选择适合的年期非常重要，最保守的做法是选择较长的定息按揭年期，以固定利率避免未来的变动。如果希望尽量节省利息，并且对未来减息有信心，可以考虑选择较短期的定息计划，待计划结束后再转换至利率较低的其他按揭计划，这样可以最大程度地节省利息。
中国传统和香港按揭
中国传统文化深受人们喜爱，而香港按揭市场也是一个独特的领域。以下是一些关于中国传统和香港按揭的重要信息：
中国传统
- 中国传统文化包括儒家思想、道家思想和佛家思想。
- 中国人重视家庭和传统价值观念。
- 中国传统艺术形式丰富多样，如书法、绘画和音乐。
香港按揭
- 香港按揭市场竞争激烈，利率和条件各有不同。
- 香港按揭贷款通常需要提供稳定的收入证明和资产证明。
- 香港按揭贷款期限一般较长，可根据个人需求调整。