甩保問題：甩擔保 vs 甩按保
上會供樓一段時間，不少業主開始面對「甩保」的問題，網上向來有不少有關「甩保」的討論，不過所謂「甩保」其實有兩種可能性，一是「甩擔保」；二是「甩按保」，兩者性質及操作完全不同。假如業主愛自行上網搜尋資訊，就要注意不要將兩者混淆。今期筆者會講解一下兩者的分別，以及操作上要注意的地方。
甩擔保
- 性質：甩擔保是指業主在還款期間提前還清按揭貸款，並要求銀行解除擔保。
- 操作：業主需提前通知銀行，並支付相應的手續費用。
- 注意事項：確保還款金額準確，避免出現任何爭議。
甩按保
- 性質：甩按保是指業主在還款期間提前還清按揭貸款，但保留擔保。
- 操作：業主需提前通知銀行，並支付相應的手續費用。
- 注意事項：確保擔保仍有效，以免影響未來貸款申請。
甩擔保：讓擔保人「重獲自由」
所謂「甩擔保」，意思就是按揭申請人在申請按揭時加入擔保人，在申請按揭時，申請人或因為入息問題而需要增加擔保人，才能順利上會。
甩擔保可由申請人單方面處理
在上會一段時間，申請人入息已穩定或有一定升幅，符合銀行入息要求後，屆時便可以申請「甩擔保」，讓擔保人「重獲自由」，再買樓或借貸都不會再受限制。 申請人向銀行申請「甩擔保」並不需要擔保人簽名，所以申請人可以自行向銀行處理。 文件方面，申請人只要向銀行遞交新的入息證明即可，即最近三個月的糧單或僱傭合約等。 此外，由於「甩擔保」不需要找律師辦理，所以只需要支付銀行的行政費用即可。
而「轉按保」一共有兩種方式，一是在申請按揭的銀行進行；二是透過轉按進行。 如果申請人仍然有按保在身，向原銀行申請轉按保並不需要支付按保費用；但如果是轉按的話，高成數按揭的申請人要重新申請按揭保險，可能要再次支付一筆按保費用。 至於「轉按保」的意思，就是轉按揭保險，在申請高成數按揭買樓時，申請人需要購買按揭保險。
轉按保資格
在生效三年之內轉按保的話，申請人可取回部分保險費用，首年退保可獲40％保費；兩年內轉按保可獲25％保費；三年內可獲15％保費。 不過要留意的是，想要退保費，必須符合幾個條件，包括按揭必須在三年內申請退保；物業只能在第一次退保時可獲退錢；申請人未有遲還按揭供款。
退按保費注意事項
有關退回的費用，會以現金方式退回給申請人，假如當初申請人是透過銀行分期方式支付，申請人都是要繼續供款。
申請甩按保操作上並不困難，申請人只要向申請按揭的銀行處理即可。個別銀行會自動退回保費，申請人亦可以找按揭經紀，協助處理退按保事項。