美國聯邦儲備局減息對香港按揭市場的影響
隨著美國聯邦儲備局9月份宣布一口氣減息0.5厘，聯邦基金利率目標範圍從5.25至5.5厘減至4.75厘到5厘，更計劃於今年內全年累計減1厘息，意味美國已進入減息週期。這對香港按揭市場有著怎樣的影響呢？
定息按揭計劃的引入
隨後相繼有大型本地銀行推出定息按揭計劃，利率相較現時普遍新造最優惠利率（P）及本港銀行同業拆息（H）按揭便宜。這對於上車客來說，定息按揭是否「必然之選」？
定息按揭的優點
- 穩定的月供，不受利率波動影響
- 容易預算，無需擔心未來利率上升
- 適合長期持有物業的投資者
定息按揭的缺點
- 通常利率較浮動利率高
- 如果利率下跌，無法享受到更低的利率
- 提前還款可能需要支付高額違約金
定息按揭的優勢
定息按揭是指在一段時間內將按揭利率固定為某個利率，不會隨外部環境波動。這種按揭計劃的優勢在於，買家可以在利率被鎖定的情況下計劃好自己的財務，避免突然面臨加息而導致每月供款大幅增加的風險，從而更容易處理理財規劃。
新定息按揭計劃的特點
在過去的低息時期，定息按揭的利率通常較市場上其他熱門按揭計劃為高，且年期較長。在香港，按揭證券公司提供的定息按揭計劃年期通常為10年、15年或20年。即使在美國降息後，定息按揭計劃的利率仍然較其他熱門按揭計劃為高。
大型銀行定息按揭計劃的優缺點
然而大型銀行新推出的定息按揭計劃則明顯「划算」，首先優點是年期短。 例如滙豐銀行定息計劃分為三年期3.25厘及五年期3.15厘；中銀香港定息計劃更多元化，分為兩年期3.35厘、三年期3.25厘、四年期3.2厘、五年期3.15厘，年期相較按證公司的定息計劃短，更具彈性，息率亦較新造H按及P按為低，確實有一定吸引力。
大型銀行新定息按揭計劃的優點
- 年期短，提供更多彈性
- 息率相對較低，具有吸引力
大型銀行新定息按揭計劃優點顯而易見，缺點方面亦不是沒有。 例如說在現時基本可肯定美國進入減息週期情況下，未來息率再下調的機會率無疑較大，因此在定息期內，有機會出現定息利率高於其他按揭計劃，上會人士需要「供貴息」。
大型銀行新定息按揭計劃的缺點
- 未來息率下調的風險
- 可能出現定息利率高於其他按揭計劃
避免罰息的方法
選擇大型銀行的定息按揭計劃時，要留意按揭條款，有可能會有罰息期與定息按揭計劃年期掛鈎的情況。這意味著在定息期未完結前提早還款或轉按時可能會被銀行處以罰息。因此，選擇適合的年期非常重要，最保守的做法是選擇較長的定息按揭年期，以固定利率避免未來的變動。如果希望盡量節省利息，並且對未來減息有信心，可以考慮選擇較短期的定息計劃，待計劃結束後再轉換至利率較低的其他按揭計劃，這樣可以最大程度地節省利息。
中國傳統和香港按揭
中國傳統文化深受人們喜愛，而香港按揭市場也是一個獨特的領域。以下是一些關於中國傳統和香港按揭的重要信息：
中國傳統
- 中國傳統文化包括儒家思想、道家思想和佛家思想。
- 中國人重視家庭和傳統價值觀念。
- 中國傳統藝術形式豐富多樣，如書法、繪畫和音樂。
香港按揭
- 香港按揭市場競爭激烈，利率和條件各有不同。
- 香港按揭貸款通常需要提供穩定的收入證明和資產證明。
- 香港按揭貸款期限一般較長，可根據個人需求調整。